米地銀が経営破綻… 背景には金融不安による「富裕層の預金引き出し」専門家が“日本への影響分析”【Nスタ解説】

米地銀が経営破綻… 背景には金融不安による「富裕層の預金引き出し」専門家が“日本への影響分析”【Nスタ解説】｜TBS NEWS DIG

アメリカの地方銀行が経営破綻。全米で14番目に大きな銀行で、史上2番目の規模の破綻となりました。その背景や日本への影響についてみていきます。

■“不安の連鎖”が招いた経営破綻

日比麻音子キャスター:
アメリカでは銀行破綻が続いています。改めて詳しく見ていきます。

5月1日、全米で14位の資産規模（2022年末時点）だったファースト・リパブリック銀行が経営破綻となりました。これは2008年のリーマンショックに次ぐ最大の規模、史上2番目の経営破綻といわれています。

大手のJPモルガン・チェースが買収し、預金や資産などは守られるため、現時点では大きな混乱や心配はないということです。ではそもそも、なぜファースト・リパブリック銀行は破綻となったのでしょうか。簡単に経緯を見ていきます。

振り返りますと3月、別の銀行であるシリコンバレー銀行が経営破綻しました。ここから連鎖する形で、ファースト・リパブリック銀行にお金を預けている人たちが「自分の預金は大丈夫だろうか」と不安を募らせた結果、預金の引き出しが相次ぎ、経営が悪化してしまったというわけです。

さらに、ファースト・リパブリック銀行の特徴も大きく関係しています。ここは富裕層の顧客、つまりたくさんのお金を預けている方が多い銀行なのです。

預金に関しては、銀行が破綻した場合には25万ドル（日本円で約3400万円）まで保護するという制度があります。ファースト・リパブリック銀行は、この保護してくれる金額以上のお金を預けている人が多く、こういった富裕層の顧客が預金を引き出したため、経営悪化・破綻までいってしまいました。

さて、アメリカではどのように受け止められているのでしょうか?

ホラン千秋キャスター:
この経営破綻は皆さんの不安が招いたものだと思うのですが、「あのリーマン・ブラザーズと同じだ」と言う人と「あのときとは全然状況が違う」と言う人と分かれています。厚切りジェイソンさんはどう見ていらっしゃいますか?

厚切りジェイソンさん:
僕はリーマンショックとは結構違うと思います。というのも、リーマンショック直後に新しい規制がいろいろ設けられました。金融機関が扱っている資産の総額によって、どれほど厳しく規制されるのかが決まっており、破綻している金融機関は、一番厳しいレベルの規制には当てはまらないところばかりだったのです。

ホランキャスター:
大規模な銀行であれば大丈夫、守られるという規定になっているのでしょうか?

厚切りジェイソンさん:
僕も含め、そういう意見を持っている人は多いです。結果として、地方銀行より小さめな金融機関にお金を預けている多くの人は、それを引き出して安定した大きい銀行に行こうと一気に思うようになりました。そのことも、こうした経営悪化を加速させている原因の一つになっています。

■日本経済に影響が出るかは金利の動向次第?

日比キャスター:
SNSなどもありますから、この“不安の拡散”がより加速してしまうという特徴もあると思いますが、こういうことが続きますと、やはり日本への影響が心配になります。思い出すのが2008年のリーマンショックです。

当時の経済財政大臣である与謝野馨氏は「ハチが刺した程度の影響」などと言って、あまり危惧していませんでした。しかし結果としては株価の下落や中小企業の倒産が相次ぎ、派遣切りが社会問題化するなど、大きな動きとなりました。

では、今回の件はどうなのか。経済アナリストの森永康平さんに伺ってみたところ、

経済アナリスト　森永康平さん:
「リーマンショックの時は影響がどこまで広がるか予想ができない状況だった」
「今回の状況に関しては、破綻の原因が明らかに分かっていて、対応もできているので、日本への影響は今のところない」

と指摘されています。

ホランキャスター:
今のところ影響はないということですけれども、どのような状況になったら日本も注意したほうがいいですか?

厚切りジェイソンさん:
今回の一番大きい原因は、アメリカが金利ゼロに近いところから、急に4～5%に近いところまで引き上げたことなんですよね。

日本はまだ、ものすごく低い金利のままです。ただ、もし日本もこれから金利を急に上げたら、同じようなことを経験する金融機関が現れる可能性もなくはないでしょう。とはいえ、アメリカの地方銀行の破綻が直接日本に何か危険性を及ぼすことはないと見ています。

ホランキャスター:
なるほど。アメリカと同じようなことをすると日本でもそういう状況になり得るけれども、今のところ急激に金利が上がっていくという状況ではないので、大丈夫だろうと。