税制改正でNISAどう変わる？そもそもやるべき？やめるべき？「上限フルに使わなくても良い」｜TBS NEWS DIG
円安、物価高、世界一の少子高齢化…課題山積の中、「税制改正」の議論が大詰めを迎えています。
中でも、7人に1人が利用している「NISA」がどう変わるのか、注目してみました。
■非課税が魅力のNISA 60代70代にも広がる 何が変わる?
ホラン千秋キャスター:
投資にも、長期的なものもあれば、短期的なものもある。普通に投資をすると利益に対して税金がかかるけれども、NISAは「上限を決めて、その中であれば税金非課税ですよ」というシステムです。
井上キャスター:
政府が掲げる貯蓄から“投資”へ「資産所得倍増プラン」を岸田政権は掲げています。日本人は貯蓄に傾きすぎなので、海外のように投資に流れを持っていきたい。
岸田総理（11月25日）
「中間層を中心とする層が、将来にわたって、安定的に資産形成を行う環境を整備します」
政府の目標としては、今後5年間で投資経験者を倍増させたい。現在、NISA口座は約1700万口座。これを倍増させて3400万口座まで持っていきたい。買付額も同じように倍増させたい。現在の約28兆円から56兆円まで持っていきたいという目標を掲げています。家計における投資額の倍増を目指す。これによって1人1人の資産を増やして守っていってもらいたい。政府として何かバックアップできるのかということです。
現状は…
「一般NISA」（株式、投資信託など）
⇒非課税枠:年間120万円 非課税期間:5年
「つみたてNISA」（一部の投資信託）
⇒非課税枠:年間40万円 非課税期間:20年
これらの上限額を倍増させ、非課税期間も恒久化したい方針で、話し合いが進んでいるようです。
では現在、NISAをどのくらいの人たちが使っているのか。ざっと国民の7人に1人が現状NISAを利用しているというデータが出ています。
金融庁「NISA口座の利用状況調査」（6月末時点）
約1790万口座の内訳
・一般NISA:58%
・つみたてNISA:37%
・ジュニアNISA:5%
年代別の内訳
・20代:9%
・30代:17%
・40代:18%
・50代:18%
・60代:16%
・70代:15%
・80代以上:7%
現役世代が特に多いですが、70代も2割ほど、60代も2割ほど。まんべんなく広がっているということが言えそうです。
政府として、なぜ投資を勧めるのか。
資産所得倍増分科会（11月25日）
「資産所得倍増プランで、我が国の家計に眠る現貯金を投資につなげ、家計の資金所得に加え、金融資産所得も増やしていくことが重要」
日本の今までの価値観を少しずつ変えていきたいんだ、バックアップしていきたいんだ、ということです。
■お金持ちを優遇するだけの制度になる⁉ NISAは“やるべき” ?“やめるべき” ?
井上キャスター:
一方、こんな意見も…
経済アナリスト 森永卓郎 氏
「これから投資に参加させるのは最悪のタイミング。賃金が上がらない中で、拡充・恒久化は、お金持ちを優遇する制度にしかならない」
TBSスペシャルコメンテーター 星浩 氏
「少しでも投資にお金を回すことで経済を活性化させたい、というのが政府の狙い。しかし、将来の不安に、社会保障や国の借金がある。これを解決しないと、投資が倍増するということにならないのでは」
オンライン直売所「食べチョク」代表 秋元里奈さん:
周りでもやっている人が増えてきている実感がありますし、最近だとYouTubeなどでも、制度を説明するような動画が多く出ている。今回、上限がどう変わるかが1つの争点になっていますけれども、現状の上限額はそこまで大きくないので、これが2～3倍になったところで、富裕層の優遇にはそもそもならないのかなと思います。そういった意味では、今狙ってる中間層を増やしていくために、もっと上限額を上げて、いろいろな人が参画できるような状態を作っていくというのが、早くやらなければいけないことなのかなと感じてます。
ホランキャスター:
上限額の40万円とか120万円とか、そんなお金ないですよという人もいらっしゃいますけれど、しっかりと勉強すると、上限全部を使わなくてもよくて、千円からできますよというものもある。知るということ自体は大事なのかなという気がします。
秋元さん:
いきなり上限全部をフルに使わなくても、まずは少しでもやってみることで、金融リテラシーが自然と上がってくると思うんですよね。投資なので、もちろんリスクはありますし、少しずつ始めてみて、感覚がつかめて、年齢も上がって、給与も上がっていって、その分、投資できる金額も増えていくので、早いうちから金融リテラシーを上げていく意味でも、有効なのではないかと思ってます。
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